 1：何謂投資型保險商品？ |
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投資型保險商品是將「保險」與「投資」合而為一的商品，將保戶所繳的保費一部份用來買保障，一部份用來投資，但它的本質仍為保險商品，基本上有以下的特色： |
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| 1. |
盈虧自負：消費者自行承擔投資風險。 |
| 2. |
分離帳戶：投資型保險商品分為一般帳戶和分離帳戶，分離帳戶依信託法由基金保管機構管理，若保險公司發生任何財務風險時，保險公司債權人不得對該帳戶資產請求扣押。 |
| 3. |
費用揭露：帳戶獨立，財務狀況透明，讓客戶充份瞭解各項費用的結構。 |
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| 2：「金吉利變額萬能壽險」是一個什麼樣的商品？ |
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這是一個保障公司承擔，投資自己掌控的投資型保險商品，客戶可以決定保費金額及保費繳交的時間，自由調配投資項目，自由轉換投資標的之投資金額，是一張活保單。 |
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| 3：誰適合買「金吉利變額萬能壽險」這張保單呢？ |
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若把社會族群區分為低、中、高收入三個層級，高收入族群需要稅務方面的規劃，中收入族群需要理財規劃，而低收入族群則持比較保守的作法。若以年齡來區分，35歲以上的族群有經濟能力，有資產配置及退休規劃的概念，而35歲以下的年輕族群比較能接受短期獲益、高風險的投資，綜合以上，得知中、高收入及35歲以上族群比較容易有感受，是銷售的對象。 |
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| 4：同樣是投資，為何不買基金而買投資型保險？ |
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這是一般人常會問到的問題，可以先試問客戶是要投資？還是保險？若只是想要短期獲利，那投資型保險就不合適，直接投資基金就可以。若要保險且能長期投資，則投資型保險商品就很適合了，也可以分析以下優勢給客戶瞭解： |
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| 1. |
稅法上的優惠：投資型保險之保險金給付免扣遺產稅、所得稅，但基金之贖回將扣所得稅。 |
| 2. |
提供保障：投資型保險有保險的保障，基金則無提供任何保障。
投資型保險之投資標的已於事前經投資經理人篩選優良投資標的供選擇，而基金之投資標的須由客戶自行評估，風險較高。 |
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| 5：為何不買傳統型保險而買投資型保險？ |
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投資型保險是一種結合基金與傳統壽險的優點所發展出來的保險商品，此商品具有兼顧保障與創富的需求，且將資金運用自主權交給客戶，當然投資風險也由客戶自行承擔；另外，投資型保險商品擁有分離帳戶，費用透明化，對客戶較為有利，如果客戶自主權較高則可選擇投資型商品，如果是保守型的客戶則傳統型保險仍是不錯的選擇。兩者主要差異在： |
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項 目
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傳統保險商品 |
投資型保險商品 |
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資金運用方式
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由保險公司決定 |
由要保人決定 |
投資風險 |
保險公司承擔 |
大部份或全部由保戶承擔 |
保單價值
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有保證
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通常沒有保證 |
保險金額
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固定 |
不固定 |
保險費交付
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定期定額
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可以不定期不定額 |
費用透明度
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較不透明
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較透明 |
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投資資產之管理
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一般帳戶
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一般帳戶與分離帳戶 |
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| 6：「金吉利變額萬能壽險」與終身壽險、養老險的不同點在那裡？ |
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項 目 |
金吉利變額萬能壽險 |
終身壽險 |
養老險 |
險種
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生存險 |
死亡險
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生死合險 |
功能 |
退休規劃
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遺族安家費用
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退休規劃及遺族安家費用 |
給付方式
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一次領回或分期領回
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一次領回
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一次領回或分期領回 |
費率
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年齡愈高費率愈高 |
年齡愈高費率愈高 |
年齡愈高費率愈高 |
保單借款或解約
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有
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投保一年以上
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投保一年以上 |
保單紅利 |
無
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有
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有 |
催繳及寬限期
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有 |
有 |
有 |
投資風險
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1.投資風險由客戶承擔
2.死亡風險及費用風險由保險公司承擔
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保險公司承擔 |
保險公司承擔 |
節稅 |
有 |
有 |
有 |
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| 7：如果投資績效不佳，保險公司是否有提供保證收益？ |
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投資型保險商品的投資風險大部份由客戶自行承擔，除保險契約另有約定外，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損，和向證券公司購買共同基金的意義是一樣的。
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| 8：如果中途需要用錢怎麼辦？ |
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| 1. |
可保單貸款 |
| 2. |
每年有四次提領之機會 |
| 3. |
免收解約費用 |
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